为有效缓解中小企业融资难、融资贵问题，人行征信中心组织建设了应收账款融资服务平台（以下简称平台），并于2013年12月31日在天津试点运行、2014年3月在全国推广运行，平台应用覆盖全国所有省市、自治区。作为重要的金融基础设施，平台对盘活应收账款存量、服务中小微企业融资、促进动产融资业务发展发挥了巨大作用。

一、主要创新点

一是基于互联网建立了便捷的信息沟通渠道，债权人、债务人、资金提供方可通过平台简单快速的发布应收账款、融资需求、融资意向、质押/转让通知等各类信息，无论是同城还是跨省，都可以实现快速、安全的信息交互，大幅节约沟通成本，提高了融资效率。二是通过使用数字证书和电子签名，以及平台各参与方签署合作主协议，增强通过平台达成交易的法律效力，防范信贷风险。三是不以盈利为目的，平台不收取服务费、手续费，只在用户注册时一次性收取100元人民币的注册费，用以核实用户身份的真实性。四是对接动产融资统一登记平台，达成交易后，可直接操作进行应收账款质押/转让登记，公示权属关系。

二、实施方式

平台是由总行征信中心牵头组织，并由其下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登公司）建设运营。平台于2013年12月31日上线试运行，集成了账款信息上传和确认、有效融资需求和融资意向的传递、融资信息反馈、转让/质押通知的发送和查看、应收账款质押/转让自主登记和委托登记等功能；2014年8月22日，平台升级，增加了反保理融资计划的申请与管理、隐蔽保理业务两项功能；2015年7月6日再次进行平台升级，增加了数字证书、短信提醒、资金提供方发布金融产品信息及机构信息查询等功能，并对原有部分功能进行了优化。

三、实施效果

平台上线运行一年多以来，融资成交量增长迅速。截至2015年10月末，全国累计注册平台用户68336家、比年初增加38140家，累计上传应收账款信息29502笔、比年初增加25490笔，累计融资成交19358笔、比年初增加16344笔，融资成交金额8640.55亿元、比年初增加7719.45亿元。

截至2015年10月末，天津市累计注册平台用户982家、比年初增加92家；累计上传应收账款信息314笔、比年初增加43笔；累计融资成交50笔、比年初增加19笔；累计融资成交金额74.91亿元、比年初增加26.38亿元；天津市已有14家金融机构应用平台在线上开展业务。

截至2015年10月末，有40户天津市企业通过平台获融资，融资成交74笔、成交金额104.77亿元。其中，28户企业通过本地金融机构获得融资，融资成交44笔、成交金额64.27亿元；12户企业通过异地金融机构获得融资，融资成交30笔、成交金额40.5亿元。

四、复制推广建议

1、加强宣传培训。通过宣传培训，帮助各层次、各类型用户能够快速学习并使用平台，能够顺利完成上传账款、确认账款、发送融资需求等操作，同时，增加企业对平台业务安全性和保密性的认识，促进企业积极主动加入并应用平台。中征登公司也将进一步优化平台操作流程，丰富细化企业用户操作手册，为用户提供人性化、便捷化体验。

2、加大地方工作支持，支持国资委等政府部门管辖的国有大型企业统一应用平台。

3、整合系统，将征信系统、税务系统等进行整合，信息共享、提高效率、降低风险。

4、完善法律法规制度建设。加强与最高院等有关部门沟通协调，推动出台规范应收账款转让业务（保理）通过平台登记有关各方权责关系的法律法规文件；推动有关部门制定出台相关规定，规范平台运行，对通过平台办理的应收账款转让给予确认和约束，推动平台应收账款融资业务有序健康发展。

五、企业案例

案例一：中建四局第六建筑工程有限公司应用平台与民生银行天津分行建立合作关系，获得融资

近年来，应收账款业务系统性风险频现，各商业银行逐步压缩贸易类融资业务，给中建四局第六建筑工程有限公司的业务开展和资金链带来了一定的压力，公司获知平台的相关情况后，立即注册了平台用户。使用该平台开展应收账款融资业务，网上操作手续简便，同时有中登网支持实现快速应收账款质押/转让登记，可以更好的控制信贷风险，商业银行普遍愿意通过平台开展应收账款融资业务。中建四局第六建筑工程有限公司通过平台与民生银行天津分行建立了合作关系，获得民生银行天津分行供应商批量授信额度，同时帮助其3户上游中小微供货企业获得民生银行授信支持，累计4户企业获得融资1.5亿元。

案例二：中国建筑第六工程局有限公司、北京恒嘉国际融资租赁有限公司应用平台与建行天津分行建立合作关系，获得融资

传统商业贸易融资中存在信息不透明、信息交互困难、发送应收账款质押/转让通知难、交易规范性低、法律保障体系不完备等问题，商业银行对供应链上下游企业开展应收账款质押转让业务存在着一定的阻碍和风险。中征应收账款融资服务平台的出现，大大缓解了这些问题，平台为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款信息服务，促成融资交易的达成。

其优势表现在，对企业客户而言，平台可以对中小微企业的应收账款进行增信，拓展企业的融资渠道，最大限度解决中小微企业融资难、融资慢问题，盘活应收账款，促进实体经济健康发展。对于银行而言，应收账款质押/转让业务，核心风险点在于如何确定单笔业务的贸易背景真实性，平台在相当程度上帮助银行识别供应链贸易背景的真实性，防范业务风险，促进商业银行动产融资业务快速健康发展。由于平台具有较高的公信力，在法律层面约束了债权债务人各方的权利义务及责任，确保债权人上传应收账款信息合法合规、债务人适时履行还款义务，一旦发生业务风险，各交易方能够得到有效的法律保护。

2014年，中建六局通过平台试用建行天津市分行的应收账款融资产品后，与建行签署了战略及业务合作协议，在2014年办理4900万元反保理业务基础上（现已结清），今年又成功为其上游三家中小微供应商企业办理了反保理业务，累计金额1.1亿元。其上游三家中小微供应商分别为天津欣方盛国际贸易有限公司、天津冶金集团物流有限公司、北京中铁建工物资有限公司，开展的业务已通过中登网进行登记。

北京恒嘉国际融资租赁有限公司通过平台与建行天津市分行建立业务合作关系，2015年新增融资租赁保理6亿元，这项业务的开展是京津冀一体化金融服务的有益探索。

中国(天津)自由贸易试验区